El dinero llama al dinero, ¡todo un clásico! Pero, ¿qué puedes hacer si no tienes ni un duro? ¿Es posible invertir sin dinero? La respuesta es sí, se puede invertir sin dinero.

Fíjate en lo que has hecho hasta ahora: ¿Cómo has conseguido dinero durante toda tu vida? Seguramente ofreciendo tu tiempo a una empresa o a tus clientes. Es un intercambio, un trueque. ¿Por qué no hacerlo para conseguir ingresos pasivos? En lugar de invertir dinero, puedes invertir tiempo.

Lo que no puedes hacer sin dinero

Ahora mismo la cotización de Pepsi está a 91 dólares por acción, y cada acción reparte un dividendo de 2,81 dólares al año. Si tuvieses 9100 dólares ahorrados, podrías comprar 100 acciones de Pepsi y recibir 281 dólares a lo largo del próximo año.

Además, lo más probable es que esta empresa siga creciendo y vendiendo más, por lo que el segundo año vas a recibir 300 dólares, el siguiente 318… sin tener que hacer absolutamente nada.

Pero no puedes hacer esta operación a no ser que tengas 9100 dólares ahorrados. No puedes comprar acciones de Pepsi con tu tiempo, es una pena.

Lo que sí puedes hacer sin dinero

Puede que no tengas dinero para comprar activos, como las acciones de Pepsi, pero con tu tiempo puedes hacer algo similar que puede llegar a ser mucho más rentable: construir activos.

Cómo invertir sin dinero: Crea tu página web

Puedes, por ejemplo, invertir la ridícula suma de 33 dólares (venga, esto sí que lo puedes ahorrar) para comprar un dominio en Internet (www.delcampoalamesa.com) y contratar un servicio de hosting (la empresa que hace que tu página web esté disponible las 24 horas).

Tu negocio en el que inviertes sin tener dinero será una página web en la que los agricultores y los consumidores se encuentren para realizar pedidos sin intermediarios y tú te llevarás una pequeña comisión por cada venta, por suscripciones, o incluso haces que la web sea gratuita e intentas generar ingresos por publicidad, cuentas premium opcionales…

Cómo invertir sin dinero: Crea tu propia empresa

¿Qué dices, Antonio? ¡Si todo Cristo sabe que en España montar una empresa cuesta 3000€!

No, amigo mío, lo cierto es que no es así exactamente. Lo que ocurre es que tu empresa tiene que tener un capital de 3000€. Dicho de otra manera, 3000€ de patrimonio neto para empezar las actividades. Este dinero no se pierde ni se gasta, simplemente está «bloqueado». Además, estos 3000€ muchas veces no tienen por qué estar en efectivo, pueden ser activos que tengan ese valor, como una furgoneta, un local, etc. No pierdes ese dinero o esos activos, simplemente están a nombre de tu empresa.

Si no te ha quedado del todo claro el párrafo anterior, echa un vistazo al artículo Cómo analizar un balance para saber qué es un activo y el patrimonio neto.

¿No se te ocurre ninguna idea para montar una empresa sin gastarte una pasta? Está claro que el emprendimiento español por excelencia, «Pepe, pues monta un bar mismo«, requiere una cierta inversión y reforma del local que vas a perder si el negocio no despega. Pero hay otras ideas que se te pueden ocurrir.

Aquí va un ejemplo: Servicios a domicilio baratos. ¿Quieres concretar más?

 

Don Limpio S.L., limpiamos tu casa por horas.

 

No sé si Don Limpio S.L. existe, pero puedes investigarlo y montarla por tu cuenta. Te vendo el nombre a un precio muy especial 0,00€ 😀

Don Limpio S.L. (tú detrás de un nombre de empresa molón) se podría dedicar a contactar, por un lado, trabajadores autónomos de la limpieza y, por otro, a ir repartiendo tarjetas entre conocidos, vecinos, comercios de la zona… Cuando te contacte un cliente que necesita que le envíes a alguien 4 horas a limpiar su casa, simplemente buscas al trabajador autónomo que esté disponible ese día y le asignas el trabajo. Quizá él gane 9€ por hora, tú cobras 12€ y te quedas con 3€ por hora, la diferencia.

El cliente estará dispuesto a pagar ese pequeño sobreprecio porque ofreces garantías: Si un trabajador se pone enfermo a última hora rápidamente envías a otro y si alguien que tú envíes rompe un jarrón, tu empresa tiene un seguro de responsabilidad civil que lo cubre.

¿Y qué hago cuando tengo mi activo que ya me genera ingresos?

La respuesta es sencilla: lo que te dé la real gana.

¿Tu empresa Don Limpio S.L. o tu web www.delcampoalamesa.com te está generando 1000€ al mes? Felicidades, ya tienes un pequeño negocio que puedes gestionar de manera más o menos semipasiva y que puedes compatibilizar totalmente con tu empleo.

¿Esto no es exactamente lo que buscabas? ¿Te has cansado de este proyecto o quieres que tus ingresos sean completamente pasivos? Puedes optar por una de las siguientes opciones.

Alternativa nº1: Automatiza tu negocio

Designa a un administrador que se encargue de llevar tu web «Del campo a la mesa» o de enviar trabajadores a los clientes que te lleguen por Don Limpio S.L. Puedes dejarlo en manos de algún administrador de empresas, asistente virtual o de quien más te apetezca siempre que te fíes de él y no vaya a enviar tu negocio al garete. Esta persona será el Presidente/Director/Gestor de la empresa y tú serás simplemente el dueño/accionista.

Si ahora tu negocio genera mil euritos y este administrador que va a echar un rato cada día en la empresa te va a cobrar 350€ al mes (Bill Gates te saldría un poco más caro), ahora en tu bolsillo te quedarán 750€. Menos que antes, pero completamente pasivos. Y, por cierto, ahora es bastante más dinero del que querías conseguir antes comprando las acciones de Pepsi, y eso que no has tenido que gastarte una pasta.

Pese a todo, puede que tu negocio sea algo inestable, que esté demasiado centrado en tu localidad… está claro que los negocios pequeños tienen sus riesgos y puede que sigas empeñado en comprar acciones de Pepsi, una gran multinacional que crees que seguirá existiendo, vendiendo refrescos y creciendo durante muchos años. Como lo que quieres es generar ingresos pasivos mientras estás tranquilo, puedes optar por lo siguiente.

Alternativa nº2: Vende tu negocio

Imagina que trabajas en Telefónica ganando 1000€ al mes y que puedes hacer lo siguiente:

• Decides dejar tu puesto de trabajo y se lo vendes a otra persona, al que esté dispuesto a pagar más.
• Estás cansado y tienes más de 60 años, así que optas por jubilarte y le regalas tu puesto en Telefónica a tu hijo.
• Tu trabajo te gusta pero echas demasiadas horas, así que le vendes la mitad de tu empleo a Fulanito por un buen dinero y a partir de ahora ganarás la mitad pero también trabajarás la mitad de tiempo.

¡Jodeeer! Qué bien suena, ¿eh? Pues tío, esto es posible, pero no con tu empleo. Puedes hacerlo si tienes activos.

Vender tu negocio es una de las grandes ventajas de construir activos frente a la opción tradicional de ser empleado.

¿Tu web «Del campo a la mesa» te está generando esos 1000€ al mes pero quieres ingresos más pasivos? No hay problema, puedes venderla. El precio de una página web varía mucho, puedes venderla por 12.000€ (el beneficio de un año o PER 1) si es una web considerada «insegura» porque depende, por ejemplo, de las visitas que llegan desde Google gracias a un posicionamiento que has logrado con métodos no del todo permitidos por el buscador. Si no sabes qué es el PER, visita este artículo.

En el otro extremo tienes a Facebook, que se vende actualmente a PER 85 (puedes ver los datos aquí). Qué burrada, ¿eh? Imagínate vender tu web cutre que genera 1000 € al mes por más de un millón de euros :D. Pues esto es lo que ocurre con Facebook.

No, esto no es lo normal. La cotización de Facebook es la que es porque los inversores esperan que los beneficios de la empresa en el futuro sean muy superiores, por lo que entonces el precio pagado hoy sería razonable si se cumplen sus previsiones.

Te adelanto que este estilo de inversión, pagar mucho por ciento volando, no es el que vamos a aprender aquí. Lo que intentamos aprender en este blog es comprar el pájaro en mano a un precio razonable. Actualmente Facebook es igual de rentable que mi cuenta corriente. Puede que los inversores que compren a estos precios peguen el pelotazo o puede que en unos años lleguen los «Ay, madre mía». Como en el casino.

Si tu página web genera beneficios estables gracias a lectores recurrentes que no dependen de lo que Google u otra empresa haga, podrás venderla a PER 3 – 6, lo que supondría al menos 36.000€ con ese beneficio de 1000€ al mes.

¿Y después?

Pues pillas esos 36.000 pavetes y, si todavía te interesan las acciones de Pepsi, las compras. Primero conviertes el dinero en dólares y después compras todas las acciones que puedas, que serán 439.

Si cada acción da un dividendo de 2,81 dólares al año, estarás ganando más de 1200 dólares al año de manera completamente pasiva en forma de dividendos de una buena empresa.

 Al principio del artículo queríamos invertir unos 9000 dólares en Pepsi para ganar 300 al año, pero no teníamos el dinero. Ahora, después de crear activos y venderlos, podemos utilizar ese dinero para comprar cuatro veces más acciones de Pepsi que nos darán cuatro veces más beneficios. Y nuestra inversión inicial fue tiempo, no dinero.

Además, recuerda que los dividendos de las buenas empresas suelen crecer a lo largo del tiempo. Ya he comentado en este blog ejemplos como el de Coca Cola o el de IBM, cuyos dividendos se han multiplicado por 3 veces y por 10 veces respectivamente después de 10-15 años. Sin que los accionistas hayan tenido que mover un dedo, de eso se han encargado los trabajadores y los directivos de la empresa.

Relación tiempo-dinero y grados de ingresos pasivos

Puedes invertir sin tener dinero si inviertes tu tiempo. En lugar de comprar activos, creas activos.

Los activos se pueden comprar y vender para que tus ingresos sean más pasivos o menos. Los negocios que hemos creado antes generan más ingresos que las acciones de Pepsi que podríamos comprar si los vendemos, pero Pepsi nos generará ingresos muchísimo más pasivos, seguros y estables a largo plazo.

Cuanto más pasivos y de más calidad sean los ingresos que genera un activo, menor será la rentabilidad.

La página web dejaba en nuestro bolsillo 12.000€ al año y la hemos vendido por 36.000-72.000€. Una rentabilidad entre el 16% y el 33%.

Las acciones de Pepsi tienen una rentabilidad actualmente del 5% (PER 20), y reparten en forma de dividendo tres de cada cinco dólares de beneficio, por lo que el dinero que llega al bolsillo del inversor de forma directa es un 3% de la inversión.

Tú eliges si quieres más tiempo y menos ingresos o más ingresos a cambio de implicarte más en la gestión de tus negocios.

Premio por haber llegado hasta el final del artículo

La lógica nos dice que los ingresos pasivos son más caros. Ya lo hemos visto arriba, Pepsi genera un 5% y un negocio personal o familiar, aunque oscila mucho, puede generar rentabilidades muy interesantes pero requieren implicación.

Sin embargo, hay ocasiones en las que esta lógica desaparece por momentos, el mercado se vuelve loco y realiza ofertas muy jugosas. Esto ocurre en las crisis (ya sabes, aquello de que «crisis» es sinónimo de «oportunidad»).

Aquí va un ejemplo de principios de 2009, en el que Microsoft ofrecía una rentabilidad cercana al 13%. Mira qué ocurrió después con la cotización… hasta llegar al día de hoy, donde ofrece más o menos la mitad.

 

 

En condiciones normales, estas empresas tan sólidas y asentadas ofrecen aproximadamente lo mismo que Pepsi actualmente, un 5% más o menos.

En otras ocasiones, estas compañías cotizan tan baratas (lo que significa rentabilidades elevadas) que resulta interesante vender el negocio o la página web que has construido, comprar acciones y echarse a dormir 😀

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